Mariage/séparation/conjoint de fait

Lorsque vous vous mariez ou vivez en union de fait, vos biens et obligations deviennent partagés. Il est donc essentiel d’établir une planification claire afin de protéger chacun des partenaires.

En cas de décès, votre conjoint pourrait-il maintenir le même niveau de vie, couvrir les frais funéraires et assumer les dépenses courantes?
Et en cas de séparation, seriez-vous tous deux en mesure de conserver votre stabilité financière?

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Vente de propriété à la retraite

La vente d’une propriété à l’approche ou au moment de la retraite est une décision importante qui peut avoir un impact considérable sur vos revenus et votre situation financière globale. Cette transaction peut libérer du capital, réduire les dépenses liées à l’entretien d’une maison et offrir une plus grande flexibilité pour financer vos projets de retraite.Une stratégie financière personnalisée vous aide à tirer pleinement profit de cette étape, tout en maintenant votre stabilité et votre tranquillité d’esprit à la retraite.

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Décès du partenaire de vie

Le décès d’un partenaire de vie a d’importantes répercussions financières et légales. Une planification successorale et testamentaire bien préparée permet de protéger le conjoint survivant et d’assurer le respect de vos volontés, tout en préservant la stabilité financière de vos proches. Sans préparation adéquate, la gestion de la succession peut devenir complexe : partage inégal des biens, délais légaux prolongés, impôts imprévus ou encore perte de certains avantages financiers.

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Assurances

• Assurance vie (temporaire, permanente, universelle)

• Assurance maladies graves et invalidité

• Assurance voyage

• Assurance complémentaire médicale au régime de la RAMQ

Placements

• REER individuel

Le Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) individuel vous permet d’épargner pour votre retraite tout en réduisant votre impôt. Les cotisations sont déductibles de vos revenus imposables et les sommes investies croissent à l’abri de l’impôt jusqu’au moment du retrait. C’est un outil efficace pour bâtir un revenu de retraite solide et planifier

votre avenir financier.​

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• CELI

Le CELI vous permet d’épargner et de faire croître vos placements sans jamais payer d’impôt sur les gains. Les retraits peuvent être effectués en tout temps, libres d’impôt, que ce soit pour un projet, un imprévu ou la retraite. C’est un outil flexible et avantageux pour atteindre vos objectifs financiers à votre rythme.

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• FERR 

Le FERR (Fonds enregistré de revenu de retraite) transforme l’épargne accumulée dans votre REER en un revenu régulier à la retraite. Les fonds continuent de croître à l’abri de l’impôt, mais les retraits deviennent imposables. Bien géré, il assure un revenu stable et une meilleure planification fiscale tout au long de la retraite.​

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• Revenu garanti à vie

Un revenu garanti à vie est un versement régulier assuré jusqu’au décès du bénéficiaire, peu importe la durée de sa retraite ou les fluctuations du marché. Il s’agit d’une solution conçue pour assurer une stabilité financière durable, même lorsque l’épargne personnelle s’épuise. Ce type de revenu est souvent offert par des produits d’assurance ou des rentes viagères, qui convertissent un capital (provenant, par exemple, d’un REER ou d’un FERR) en paiements mensuels ou annuels à vie. C’est un outil essentiel pour compléter vos autres sources de revenus à la retraite et protéger votre qualité de vie contre l’incertitude financière.

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• Planification des retraits à la retraite

La planification des retraits à la retraite consiste à coordonner efficacement vos différentes sources de revenus — FERR, CELI, RVER, rentes privées et régimes publics comme la RRQ (Régie des rentes du Québec) et la PSV (Pension de la Sécurité de la vieillesse). Chaque régime a ses propres règles fiscales et ses avantages, ce qui rend essentiel de déterminer l’ordre optimal de retrait pour minimiser l’impôt et prolonger la durée de vos épargnes. En combinant intelligemment vos régimes, il devient possible de profiter d’un revenu stable, durable et fiscalement avantageux tout au long de la retraite.

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Services financiers complémentaires

• Évaluation de vos besoins financiers selon votre style de vie souhaité

• Calcul des revenus nécessaires et des dépenses anticipées

• Projection de votre sécurité financière à long terme

• Élaboration d’un plan personnalisé pour atteindre vos objectifs

• Collaboration avec votre comptable ou votre fiscaliste

• Fonds d’urgence et plan de sécurité financière

• Préparation du testament et des mandats en cas d’inaptitude

• Stratégies de dons, de fiducies et de legs planifiés

• Accompagnement dans la transmission du patrimoine familial

• Réduction des impacts fiscaux au moment du décès

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Autres services

• Prêts hypothécaires

• Assurance habitation

• Assurance automobile

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